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频发且高危的“套路贷”为何屡禁不止?

发布时间:2018-06-09 | 发布者: 东东网| 浏览次数:
摘要:今年以来,频繁发生的各种“套路贷”案件,在社会上引起了强烈反响。5月25日,重庆市九龙坡区检察院发布消息称,以涉嫌诈骗罪,对一起涉及“套路贷”恶性诈骗的连某某、肖某某......

今年以来,频繁发生的各种“套路贷”案件,在社会上引起了强烈反响。
5月25日,重庆市九龙坡区检察院发布消息称,以涉嫌诈骗罪,对一起涉及“套路贷”恶性诈骗的连某某、肖某某等119名犯罪嫌疑人依法批捕。
5月6日,深圳市公安局发布消息称,当地警方破获一起特大“套路贷”犯罪案,捣毁犯罪窝点7个,抓获犯罪嫌疑人61名,涉案金额过亿元。
据和讯网统计,仅今年5月份,重庆、深圳、无锡、石家庄等地就有合计超过200名 “套路贷”犯罪嫌疑人被抓捕。
那这“套路贷”到底是什么业务?牵连甚广的“套路贷”为何屡禁不止呢?今天我们就来说说这个问题
所谓“套路贷”,就是假民间借贷之名,通过“虚增债务”、“认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼获胜”等手段,最后非法占有他人财产。“套路贷”一般以小贷公司的名义招揽生意,忽悠客户用房产作抵押签订借款合同,再通过一系列手段把客户的财产侵吞。
业内把这个过程称之为“套路贷”五步走。
一是,先以“违约金”、“保证金”等名目骗取客户签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及“房产抵押合同”等于客户不利的系列合同,制造民间借贷的假象。
二是,生成银行流水痕迹,造成客户已经取得合同所借全部款项的假象。
三是,单方面认定客户违约,并要求客户立即偿还“虚高借款”。
四是,恶意垒高借款金额。在客户无力支付的情况下,“套路贷”公司介绍其他假冒“小额贷款公司”或个人,与客户签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。
五是,软硬兼施“索债”,或者提起司法诉讼,通过胜诉判决侵占客户财产。
“套路贷本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护,”北京炜衡(成都)律师事务所王仁根律师表示,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的年利率超过36%部分的利息约定无效,即高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护。明知已经违法,那“套路贷”为何还屡禁不止呢?
“主要是隐蔽性太强,”王仁根律师认为,如果走民事诉讼,借款人很难打赢官司。这些“套路贷”公司在民事权责上更有优势,借款合同是他们拟定的,里面存在很多欺诈手法,表面证据对借款人非常不利。
所以,民事上法院没办法保护这些借款人的合法利益,只能由公安部门出面打击套路贷。今年以来,从中央到地方,已出台了多项政策文件,严打“套路贷”。
今年1月份,中共中央、国务院下发扫黑除恶文件,开启了全国范围内的扫黑除恶活动,“套路贷”在被打击之列。今年4月份,银保监、公安部等四部委下发联合通知,清退民间借贷领域的无牌照经营活动,“套路贷”公司也被列为清退重点。随后,广州市互金协会等组织下发了《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》。
文章最后,我们搜集了一些专家建议,提醒读者尽量远离“套路贷”。
第一,不要过度消费,不要轻易借钱,永远记住借了钱是要还的;
第二,如果实在要借钱,一定要找正规机构,明确借款金额、手续费用,不要轻易提供银行卡、身份证给对方,不要轻信口头承诺的,一切以双方签订的合同为准;
第三,切忌借新还旧、以贷养贷。切忌签订一些违背真实意愿的合同,比如房子值150万,签的价格是200万这种合同;
第四,如果遇到借款机构咄咄逼人,或侵犯人身安全,可以向其主管部门投诉,或直接向公安机关报案。
最后,在签定借款合同前,一定要多问几个为什么,了解对方公司有无小贷牌照等资质,注意搜集对话证据。只有从自身做起,方才能尽量避免被套路。
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